Het beheren van de cashflow is cruciaal voor elk klein en middelgroot bedrijf (MKB). Het hebben van een solide cashflow zorgt ervoor dat je bedrijf kan blijven groeien en ontwikkelen, terwijl je financiële problemen voorkomt. In deze blog bespreek ik verschillende methoden en tools die je kunt gebruiken om je cashflow te beheren en te verbeteren.
Stel een cashflowprognose op: Om te beginnen is het belangrijk om inzicht te krijgen in je toekomstige cashflow. Maak een cashflowprognose waarin je alle inkomsten en uitgaven voor de komende maanden in kaart brengt. Hierdoor kun je inschatten of er knelpunten ontstaan en tijdig maatregelen nemen om deze op te lossen.
Verkort de betalingstermijn: Een van de belangrijkste aspecten van cashflowmanagement is ervoor zorgen dat je klanten op tijd betalen. Overweeg om kortere betalingstermijnen te hanteren, bijvoorbeeld door betalingen binnen 14 dagen in plaats van 30 dagen te eisen. Zo zorg je ervoor dat je sneller over je geld kunt beschikken.
Geef kortingen bij snelle betaling: Stimuleer je klanten om sneller te betalen door kortingen aan te bieden bij vlotte betaling. Dit kan bijvoorbeeld een korting van 1% tot 2% zijn als de klant binnen 10 dagen betaalt. Hierdoor verbeter je je cashflow en bouw je een goede relatie op met je klanten.
Factoring: Factoring is een financieringsvorm waarbij je je openstaande facturen verkoopt aan een factoringbedrijf. Hierdoor krijg je direct beschikking over je geld en hoef je niet te wachten tot je klanten betalen. Dit kan een goede optie zijn als je snel over liquiditeit wilt beschikken.
Houd je voorraad in de gaten: Zorg ervoor dat je niet te veel voorraad aanhoudt, want dit kan je cashflow negatief beïnvloeden. Door je voorraad efficiënt te beheren, kun je voorkomen dat je geld vastzit in producten die je niet direct verkoopt.
Maak gebruik van financiële tools: Er zijn verschillende financiële tools beschikbaar die je kunnen helpen bij het beheren van je cashflow. Denk hierbij aan boekhoudsoftware, facturatieprogramma's en online betalingsdiensten. Deze tools kunnen je helpen om je inkomsten en uitgaven beter in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat je altijd op de hoogte bent van je financiële situatie.
Enkele populaire tools voor het beheren van je cashflow zijn:
- Exact Online: een alles-in-één boekhoudoplossing waarmee je je cashflow kunt monitoren en beheren.
- Tellow: een eenvoudige boekhoudtool voor ZZP'ers en kleine ondernemers, waarmee je gemakkelijk je inkomsten en uitgaven kunt bijhouden.
- Moneybird: een gebruiksvriendelijke tool voor facturatie, boekhouding en het beheren van je cashflow.
- Payt: een online platform voor geautomatiseerd debiteurenbeheer, waarmee je sneller betaald krijgt en je cashflow kunt verbeteren.
Cashflowprognose
Een cashflowprognose is een voorspelling van de inkomende en uitgaande geldstromen van een bedrijf over een bepaalde periode. In dit voorbeeld wordt uitgelegd hoe je een cashflowprognose kunt opstellen voor een MKB met een verdienmodel bestaande uit vaste prijzen en abonnementen met verschillende looptijden.
Bepaal de periode: Kies eerst de periode waarover je de cashflow wilt voorspellen. Dit kan bijvoorbeeld per maand, per kwartaal of per jaar zijn. Voor een gedetailleerder inzicht is het aan te raden om maandelijkse voorspellingen te maken.
Maak een overzicht van inkomsten: Maak een lijst van alle verwachte inkomsten, waaronder inkomsten uit vaste prijzen en abonnementen. Neem voor abonnementen de looptijd en het aantal abonnees in aanmerking. Bereken de totale inkomsten per periode door de prijs per abonnement te vermenigvuldigen met het aantal abonnees.
Bijvoorbeeld:
- Vaste prijsproducten: €5.000 per maand
- Abonnement A (12 maanden, €50 per maand, 100 abonnees): €5.000 per maand
- Abonnement B (6 maanden, €80 per maand, 50 abonnees): €4.000 per maand Totale inkomsten: €14.000 per maand
- Maak een overzicht van uitgaven: Maak een lijst van alle verwachte uitgaven, zoals personeelskosten, huur, nutsvoorzieningen, marketing, verzekeringen en belastingen. Bereken het totaalbedrag van de uitgaven per periode.
Bijvoorbeeld:
- Personeelskosten: €6.000 per maand
- Huur: €2.000 per maand
- Nutsvoorzieningen: €500 per maand
- Marketing: €1.500 per maand
- Verzekeringen: €300 per maand
- Belastingen: €1.200 per maand Totale uitgaven: €11.500 per maand
- Bereken de netto cashflow: Trek de totale uitgaven af van de totale inkomsten om de netto cashflow per periode te berekenen.
Netto cashflow: €14.000 (inkomsten) - €11.500 (uitgaven) = €2.500 per maand
- Maak een cashflowprognose: Gebruik de netto cashflow om een cashflowprognose te maken voor de gekozen periode. Houd rekening met eventuele seizoensgebonden schommelingen en verwachte veranderingen in de inkomsten en uitgaven. Neem bij het voorspellen van abonnementsinkomsten de looptijd en het verwachte aantal nieuwe abonnees in aanmerking.
Een cashflowprognose kan er als volgt uitzien:
In dit voorbeeld is de cashflowprognose gemaakt voor een periode van zes maanden. De inkomsten en uitgaven worden per maand geschat, waarbij rekening wordt gehouden met mogelijke groei en veranderingen in abonnementsinkomsten.
Bij het maken van een cashflowprognose is het belangrijk om regelmatig de werkelijke inkomsten en uitgaven te vergelijken met de voorspellingen, zodat je indien nodig aanpassingen kunt maken. Zo krijg je een beter inzicht in je cashflow en kun je potentiële problemen vroegtijdig signaleren en aanpakken.
Voorbeeldsheet
In een andere blog gaf ik een voorbeeldsheet die automatisch de cashflow vooruitberekend op basis van je inkomsten en uitgaven, waarbij rekening wordt gehouden met abonnementen die ieder op een ander moment verlopen.